コラム

 公開日: 2014-09-24 

選択制401kという選択(その7)

10年程前から定期購読している 「ファイナンシャル・アドバイザー」 というFP向けの月刊誌があります。10月号のメインタイトルは 「確定拠出年金におけるFPの役割を再考する」 でした。

全般的には我々FPが401kの普及と投資教育 (制度導入前・導入後) を担って行く必要性について書かれていました。



その中で一番興味深かった記事は 「フィデリティ退職・投資教育研究所の勤労者3万人アンケート 2014年4月」 に関するものでした。

正規雇用会社員 (18,923人)、 非正規雇用会社員 (9,615人)、 自営業者 (1,843人)、 総勢3万人を超える方々からの回答によると、退職後の生活に公的年金以外に必要だと考える金額は約3,000万円前後であまり大きな差はありませんでした。

顕著な傾向としては、401kに加入している人の方が 「平均退職後資産準備額」 「平均保有金融資産残高」 共に未加入の人よりも高い、という事だそうです。

全てのカテゴリで401kに加入している方々の平均年収の方が高い、という事も当然影響しているとは思いますが、中には平均退職後資産準備額・平均保有金融資産残高に2倍以上の差がある場合もあり、年収の高低だけでは説明できない開きが見られ、投資教育を受ける事などによる 「準備の必要性への気づき」 が影響していると分析しています。

また、正規雇用会社員の場合には企業型401kの加入者よりも個人型401kの加入者の方が平均年収は50万円ほど低いにもかかわらず、平均退職後資産準備額・平均保有金融資産残高のどちらも200万円以上も高いという結果が出ています。

これは 「気づき」 プラス 「能動的な姿勢」 が大きく影響しているとしか考えられない結果ではないでしょうか?

勉強・ダイエット・禁煙...何でも同じだと思いますが、人に言われてやる事よりは、自分で決めてやる事の方が成果は出易いのが一般的だと思います。

会社型の場合は会社が勝手に導入を決めている場合もあり得るので、投資教育も運用も受動的になり、個人型の場合には自分自身で導入を決断しているはずですので、より能動的になる。

「選択制401k」 の場合には会社型でありながら加入するか否かは個々人の裁量に委ねられていますので、個人型で加入している方々と同じような傾向になると考えられます。

「効率的な老後資金の積み立て方法」 という401k本来の目的以上に、自分の老後を真剣に考える事による副次的な効果もある、と言えるのではないでしょうか。

ご自分自身や従業員さんの老後の生活について真剣に考えている方々からのご相談をお待ちしています。

         ファイナンシャルプランナー 髙橋 勝
         有限会社 FPサポート 代表取締役
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