コラム

 公開日: 2015-04-29 

選択制401kという選択(その16)

S B I ベネフィット・システムズ株式会社から3月末時点の401kの 「取引明細」 が届きました。

HP上でいつでも自分自身の残高などを確認する事ができますが、年に一度は郵送されて来ます。



その中に 《60歳時点での資産残高シミュレーション》 という項目がありました。

60歳まで現在の掛け金を拠出し続けた場合の想定残高は

運用が年利0%の場合 10,190,529円

       1%の場合 10,909,482円

       3%の場合 12,542,598円

       5%の場合 14,478,423円 となっています。

また、2月と3月にスイッチング(運用商品の預け替え)をした際の明細も記載されていますが、解約した金額と同じ金額分の商品を購入しています。 (401kは運用益も非課税ですので当然ですが...)

先週銀行さんで保有していた投資信託を解約し 「譲渡損益額のお知らせ」 という書類も届きました。

リーマンショック前に購入した投資信託がやっと元本を超え、7,534円の譲渡益が出ましたが、約20%の1,529円が源泉徴収されましたので口座には6,005円だけがプラスされて振り込まれているはずです。

今回は小さな金額でしたので税金も大したことはありませんが、仮に100万円の譲渡益の場合には20万円も引かれると考えるとかなり大きな金額に感じてしまいます。

選択制401kの場合には会社も個人も社会保険料が節約でき、所得税・住民税も軽減される。その上運用益が非課税になる、という老後の為の積み立てには最適な商品だと思います。

選択制401kは1人から導入可能ですので、導入コスト等のお見積りや社会保険料削減のシミュレーション等はお気軽にお申し付けください。

社会保険料の合法的な削減と幸せな老後を真剣に考えている方々からのご相談をお待ちしております。

弊社のHPはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/

401kについてはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/401k/

ファイナンシャルプランナー(CFP) DCアドバイザー 髙橋 勝

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