コラム

 公開日: 2015-06-14 

選択制401kという選択(その17)

先日、確定拠出年金(401k)にご加入頂いているお客様がご来社され、運用状況のお話しになりました。
早速、HP上で確認したところ次の様な状況でした。

【運用開始】   2007年秋

【拠出額】    約180万円(月額2万円)

【運用商品】   日本株TOPIX 30%
          外国株式    40%
          外国債券    30%

【資産残高】  約300万円(運用益120万円、約66%)

アメリカの株高やアベノミクスなどの影響で上昇していますので、今の状況がいつまでも続くとは個人的には考えていません。

お客様と相談した結果、一度元本確保型の商品に預け替えて様子をみる事にしました。

一般的な投資信託を売却した場合には譲渡益に対して20.315%の税金が掛かりますので、上記の場合ですと

120万円 × 20.315% = 243,780円  

となり実際に受け取れる(買い替えられる)金額は約95万円になってしまいます。

しかも、買い替える場合には購入時の手数料も掛かる(ノーロード、手数料なしの商品も有りますが)事を考慮すれば投資効率は益々低下します。

401kの場合には運用益に税金が掛かりませんので、お客様は300万円分の投資信託を売却して、300万円分の元本確保型の商品を購入して頂きました。

401kは拠出時は全額が所得控除の対象となり所得税・住民税が軽減され、運用益も非課税になる、という老後の為の積み立てには最適な商品だと思います。

また選択制401kの場合には会社も個人も社会保険料が節約できますので、メリットが益々大きくなる仕組みになっています。

選択制401kは1人から導入可能ですので、導入コスト等のお見積りや社会保険料削減のシミュレーション等はお気軽にお申し付けください。

社会保険料の合法的な削減と幸せな老後を真剣に考えている方々からのご相談をお待ちしております。

弊社のHPはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/

401kについてはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/401k/

ファイナンシャルプランナー(CFP) DCアドバイザー 髙橋 勝

【郡山市で不動産の取得・売却・有効活用や住宅ローン・401k・生命保険の見直しのご相談は弊社まで!】

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