コラム

 公開日: 2016-02-13 

相続対策と生命保険

相続対策の為に生命保険に加入する人が増加しているそうです。

昨年の1月から相続税の基礎控除が引き下げられた影響が大きいのだと思いますが、いくつかある選択肢の中でも比較的リスクが少なくて手軽に始められるせいかもしれません。

不動産投資の場合は金額も大きく、空室や価格変動のリスクもありますし、養子縁組は簡単に解消する訳にもいきません。

その点、生命保険の場合はサインと捺印だけで解約も容易ですし、解約した場合の返戻金も決まっていますのでリスクが小さいと言えるのではないのでしょうか。


得られる効果1 非課税枠


生命保険金には相続人一人あたり500万円の非課税枠があります。

相続する人が奥さんとお子さん2人の合計3人のケースでは、1500万円までの生命保険金は相続税の対象外になります。

預貯金から保険金に変える事により確実にメリットを享受する事が可能になります。



得られる効果2 受取人を指定できる


生命保険は契約時に受取人を指定します。

受取人は一人でも複数でも構いませんし、後から変更することも出来ます。

お金を渡したい人に手軽に残す方法としても優れていると思います。


すぐに受け取れる


預貯金は遺産の分割が決まられないと下ろす事が出来ませんが、生命保険は特別な場合を除き数日で受け取る事が可能です。

保険会社によってはFAXで書類を送る事により即日支払うサービスを行っています。

葬儀などでまとまつたお金が必要な場合でも生命保険なら対応が可能になります。


告知がいらない商品も


最近は告知が不要で80歳以上の方でも加入出来る商品や法人での加入が出来る商品も販売されています。

持病や年齢により生命保険の加入を諦めていた方も検討の余地はあると思います。


個人・法人を問わず『相続対策』や『生命保険の見直し』等についてのご相談もお待ちしております。

  弊社のHPはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/

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                ファイナンシャルプランナー 髙橋 勝

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