コラム

 公開日: 2016-05-02 

選択制401kという選択(その25) 「合法的な社会保険料の節約と豊かな老後のために」

SBIベネフィット・システムズから3月末時点の『お取引明細』が届きました。



年明けからの株式の乱高下もあり、ドキドキしながら開封してみました。


資産残高について


恥ずかしながら私には投資の才能は皆無ですので全く参考になりませんが下記の様な残高になっています。

定期預金       261万円(64%)
コモディティ(商品)   98万円(24%)
外国株式投信     48万円(12%)

現在は日本だけでなく世界中の投資環境が不透明と判断し、元本確保型商品(定期預金)の比率を高くしています。


損益額について


掛け金の累計  344万円
損益額    プラス67万円
資産残高     411万円

3月末時点での損益は約19%のプラスとなっています。

定期預金の比率がもっと高ければマイナス圏に突入していたかもしれません。


所得控除のメリットについて


初めは個人型で加入しましたし、掛け金の額も途中で増額しましたので正確な計算ではありませんが、掛け金の累計が344万円ということは所得控除のメリットの累計は70万円弱になっているはずです。

更に社会保険料の軽減効果も昨年だけで約4万円享受していますので、運用によるメリットよりも所得控除と社保の削減効果の方が高い状況です。


会社のメリット


弊社はたった5人の零細企業ですが全員が401kに加入していますので、社保の削減効果が年間30万円ほどになります。

社員数が10数名の企業であれば社保の削減効果が100万円を超える事もあり得ます。

それだけの利益を稼ぐ為にはどれだけの売り上げが必要になるでしょう?


リスクを冒さずに老後の為の積み立てをお考えの方、経費の削減をお考えの経営者の方はご連絡ください。


     弊社のHPはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/

     401kについてはこちらです→http://www.fp-support.co.jp/401k/

     ファイナンシャルプランナー(CFP) DCアドバイザー 髙橋 勝

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